PERSONAL INVESTMENT • PERSONAL FINANCE

คนหนี้ดี 4 สไตล์

เราอาจจะคุ้นเคยกับคำว่าหนี้ดีและหนี้เสีย” กันอยู่แล้ว ซึ่งคำว่า หนี้เสียหมายถึง ลูกหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน อยู่ในสถานะหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ซึ่งทางเลือกสำหรับกลุ่มหนี้เสียนี้ คือการเข้าโครงการคลินิกแก้หนี้ หรือขอปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งในกลุ่มนี้จะไม่สามารถกู้เพิ่มได้อีก

ขณะที่กลุ่มที่มีสถานะหนี้ปกติ หรือ กลุ่มคนหนี้ดี ในประวัติการชำระยังปกติ แต่ก็แยกเป็นกลุ่มย่อยอีก 4 ประเภท นั่นคือ


กลุ่มที่ 1 คนไม่เคยค้าง

ลักษณะ : หนี้ดี + ไม่มีประวัติค้างชำระ

ทางเลือก : ใช้/ไม่ใช้มาตรการช่วยเหลือ

ตัวเลือก : เจรจาลดดอกเบี้ย

 

กลุ่มที่ 2 คนเคยค้างแต่ตอนนี้ ปกติ

ลักษณะ : หนี้ดี + มีประวัติค้างชำระ

ทางเลือก : ใช้มาตรการช่วยเหลือ

ตัวเลือก : แขวนต้นจ่ายแต่ดอกแขวนต้นแขวนดอกชะลอการจ่ายขอแขวนดอกไว้แต่เงินที่ชำระในช่วงนี้ ให้เอาไปตัดต้นอย่างเดียวเพื่อลดภาระดอกเบี้ยที่แขวนเอาไว้ที่จะชำระได้ภายหลังยังเจรจาลดดอกเบี้ยได้

 

กลุ่มที่ 3 คนเคยปรับโครงสร้างหนี้แต่ตอนนี้จ่ายได้ปกติ

ลักษณะ : หนี้ดี + มีประวัติปรับโครงสร้างหนี้ในช่วง 2-3ปีที่ผ่านมา

ทางเลือก : ใช้มาตรการช่วยเหลือ

ตัวเลือก : แขวนต้นจ่ายแต่ดอกแขวนต้นแขวนดอกชะลอการจ่ายขอแขวนดอกไว้แต่เงินที่ชำระในช่วงนี้ ให้เอาไปตัดต้นอย่างเดียวเพื่อลดภาระดอกเบี้ยที่แขวนเอาไว้ที่จะชำระได้ภายหลัง ต้องมีหลักประกันเพิ่มเติมหากขอกู้เพิ่ม

 

กลุ่มที่ 4 คนเคยค้างต่อมาปรับโครงสร้างหนี้และตอนนี้จ่ายได้ตามปกติ

ลักษณะ : หนี้ดี + มีประวัติค้างชำระ + มีประวัติปรับโครงสร้างในช่วง 2-3ปีที่ผ่านมา

ทางเลือก : ใช้มาตรการช่วยเหลือ

ตัวเลือก : อาจต้องปรับโครงสร้างหนี้อีกถ้าไม่ไหวหลังมาตรการ ไม่ควรกู้เพิ่ม

 

ข้อมูลโดย : บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร)